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重症互帮计划即将开始互信帮是否值得加入?

时间: 2019-07-10

  近日,互信帮即将上线,那么到底什么是互信帮呢?互信帮又是否值得加入呢?现在我们对“互信帮”进行一次客观评测分析。

  “互信帮”不是保险产品。“互信帮”没有保险公司参与,只是一个基于网络平台的互助形式,和水滴互助、e互助等平台的众筹模式已无本质区别。“互信帮”重症互帮计划是由昭耀信息科技有限公司作为发起者和组织者。所以,既然不是保险产品,纯属有组织的互助行为,那就不受保监会监管了,这种重症互帮计划还是一个新兴事物 小鱼儿论坛开奖结果

  保障额度:20-39周岁,保障金额为30万 ;40-59周岁,保障金额为10万。

  等待期:120天(等待期内患病:不承担赔付责任,无息退还该成员已缴纳的分摊金额,互助资格终止)

  费用:不确定,每月14日、28日为分摊日,每期分摊金额=(保障金+管理费)/分摊会员数;每位成员为单个赔付案件分摊费用不超过0.1元;2019年度分摊费用封顶20元

  退出:可以随时退出,退出即计划终止。若退出时已有公示案件,仍需支付对应的当期分摊金额。退出后再次加入需重新计算等待期。

  1、虽然互信帮已公示2019年度分摊费用封顶20元,但每年的分摊费用封顶金额并不固定,视上一年实际给付情况再定下一年分摊费用封顶金额(也就意味着如果上一年实际给付金额较高,下一年的分摊费用封顶金额也可能调高)。

  2、在没有获得赔付之前,需要持续参与分摊,参加互助的成员一旦有任何一期没有参与费用分摊(扣费不成功),该成员的互助资格立即终止。

  但不管怎么说,就算与保费较低廉的消费型重大疾病保险相比较,这个费用能保障10万-30万的重大疾病,也很便宜了。

  年龄在20~59岁(未成年子女随父母加入),身体符合健康告知,都可以免费申请加入,最高30万保障(40岁以上限10万)。只要年龄符合,符合健康告知条件,不用交钱就能加入,先享受保障后付费。父母加入互信帮后,只要其孩子年龄在30天-18岁之间,符合健康告知条件,也能够参加互助计划。比起一般的重大疾病保险,健康告知条件比较宽松。

  从“互信帮”的健康告知来看,对于既往疾病这一块,要求要比一般重大疾病保险要宽松得多。

  比如已自愈的先心病、甲状腺疾病、女性常见的子宫肌瘤、一级高血压,在“互信帮”中仍可加入;对参与危险运动者及特殊职业者也没有被排除在外。

  1、加入门槛低。可以先加入、后交费,每月分摊两次,分开分摊交费压力小,且目前分摊费用不高(2019年度每个成员分摊费用累计20元封顶),凡收入稳定的工薪阶层都可以承担。

  4、相比保险年龄越大保费越高,“互信帮”大病互助计划无论年龄大小,每个人分摊费用都是一样的。分摊费用与年龄无关,对年龄较大的人比较有利。

  1、每年公布下一年度分摊费用封顶限额,每一年度的分摊费用不确定,无法预算将来的支出。

  2、由于参加互助的人数多,加上准入的健康条件比较宽松,可能会导致赔付频率加大,从而可能引起下一年度分摊费用封顶额度产生较大的提升,否则互信帮就是在做赔本买卖。

  4、由于“互信帮”不是保险,不受保监会监管,未来不排除可能会产生赔付方面的纠纷。

  5、由于监管政策上的不确定,未来这个产品还存在很大变数。只能是保一年算一年。

  至于很多保险从业人员提到的“互信帮”无轻症保障及轻症豁免保费功能,同样保一年期的短期消费型重大疾病保险也没有,没什么好比的,不能算是缺点。一年期保险产品都不存在豁免保费的问题,都是交一年保一年,只有长期型保险才可以有保费豁免功能。“互信帮”虽然不是保险产品,但功能也类似于一年期保险产品。轻症保障完全可用支付宝里面的好医保来解决,一般疾病及意外医疗也可以报,额度高达300万,还有600万重大疾病医疗保障,一年费用也就几百块钱。

  对于收入不高的人群而言,购买长期重大疾病保险费用较高,难以加大保障额度,可以将“互信帮”重症互帮计划作为一个补充,提升保障额度。

  或在没有经济能力购买长期重大疾病保险之前,先加入“互信帮”重症互帮计划,起码先有一个保障,有经济能力后再逐步增加购买长期重大疾病保险。

  而作为收入较高的人群而言,首先考虑购买的肯定是长期重大疾病保险,是否加入“互信帮”作为提升保障额度的手段就看交费能力所能支持的保障金额是否足够,以及个人喜好了。(重大疾病保障额度至少30万起,最好能有50万以上保障额度)

  对于能保障上百种重大疾病的重大疾病保险,无论是长期型,还是消费型,在健康告知方面要求都比较高,把许多身体健康有一定问题的人也排除在了保障门槛之外。而”互信帮“健康告知条件比较宽松,许多买不了保险的人也能加入互助计划,让这个群体有了基本的保障。

  所以,对于“互信帮”重症互帮计划,无论将来发展如何,先不必急着去质疑或排斥,毕竟每年就那么点费用,也就请人吃一餐饭或逛一次超市的费用,很容易就花掉了,在大病保障不足的情况下,多个保障渠道总是好的。

  加入“互信帮”大病互助计划,我们就跟上千万人发生了“一毛钱”的关系,这种缘份也很奇妙,不是吗?